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隨著信息技術的高速發(fā)展，一場數(shù)字化的風暴正在席卷銀行業(yè)，數(shù)據(jù)收集能力和分析能力將在很大程度上決定著銀行未來的生存和發(fā)展。面對海量結構化和非結構化數(shù)據(jù)的襲來，如何充分挖掘和利用好這個豐富的“數(shù)據(jù)寶藏”，加速布局大數(shù)據(jù)分析技術在營銷、風控、客戶管理等多個場景的應用，是銀行業(yè)面臨的重大機遇和挑戰(zhàn)。XX農(nóng)商銀行積極響應國家號召以及省聯(lián)社工作部署，堅持立足中小銀行機構實際，堅持充分整合自身數(shù)據(jù)和借力大數(shù)據(jù)資源和大數(shù)據(jù)技術，積極實施數(shù)字化轉型戰(zhàn)略，于2021年啟動數(shù)字化轉型咨詢項目及相關基礎建設和數(shù)字化應用嘗試，取得初步成效，為未來數(shù)字化轉型深入推進奠定了良好基礎。
一、有序推進數(shù)字銀行建設項目
按照“高點定位、自主開發(fā)、統(tǒng)籌安排、急用先行”的基本原則，目前已重點開展三個方面的工作。
（一）搭建衍生變量數(shù)據(jù)集
基于本行新核心、信貸等XX個重要系統(tǒng)的源數(shù)據(jù)，經(jīng)過數(shù)據(jù)采集、診斷、清洗、整合，搭建衍生變量數(shù)據(jù)集，形成客戶級的各類客戶資產(chǎn)負債情況、產(chǎn)品簽約使用情況等匯總及歷史數(shù)據(jù)，衍生變量數(shù)據(jù)集是數(shù)字銀行一期項目最重要的成果之一，為以后各種場景下的查詢、分析、供數(shù)工作打下重要基礎。
（二）以零售客戶細分管理、構建客群輪廓助力精準營銷
根據(jù)零售客戶資產(chǎn)及交易行為，重新劃分客戶層級，梳理客戶管理歸屬規(guī)則，協(xié)助零售團隊差異化為不同層級客戶提供服務，有針對性地營銷高凈值客戶、長尾客戶等客群。搭建客戶標簽體系，為客戶打下超過XX個基礎屬性標簽和XX個交易行為標簽，通過這些標簽描繪客戶輪廓和客戶XXX視圖并向網(wǎng)格化營銷平臺供數(shù)。除此以外，還利用客戶標簽構建長尾客戶和個人小額貸款精準營銷模型，并產(chǎn)生營銷清單分發(fā)給零售和小微貸團隊，根據(jù)收集的營銷反饋情況優(yōu)化迭代模型。截至今年X月末，全行零售客戶數(shù)XXX萬戶，較上年末增長XX%，儲蓄存款余額XX億元，較上年末增長XX%。長尾客戶提升顯著，僅上半年就有XXXXX戶長尾客戶成功遷移至日均X萬以上，存款提升XX億元，占全行儲蓄增存總額的XX%。核心客戶（儲蓄存款年日均X萬元及以上的客戶）XX萬戶，較上年末增長XX%，核心客戶存款余額XXX億元,較上年末增長XX%，占全行儲蓄存款總額的XX%。
（三）加快培養(yǎng)數(shù)字化人才
組織各部室及分支行一批具有數(shù)據(jù)素養(yǎng)的骨干，成立定量分析培訓班，截至目前已成功開展五期課程培訓，通過大數(shù)據(jù)分析理論與案例、業(yè)務應用實踐等課程，幫助學員構建定量分析思維和流程框架，了解常用方法和常用數(shù)據(jù)資源以及各業(yè)務部門協(xié)同工作框架。
二、科學規(guī)劃下一步數(shù)字化轉型
（一）豐富全行數(shù)據(jù)資產(chǎn)
圍繞數(shù)據(jù)的采集、整合、應用三個層次，積極開展跨界數(shù)據(jù)合作工作。具體可以分為三個部分。
人工采集數(shù)據(jù)接入與治理。數(shù)字銀行部與零售業(yè)務部、風險管理部、人力資源部、董辦共同探討家庭數(shù)據(jù)、員工及其關系人數(shù)據(jù)接口標準，針對采集到的數(shù)據(jù)進行相關審計，通過分析相關數(shù)據(jù)字段分布，診斷數(shù)據(jù)的采集質(zhì)量，形成相關采集優(yōu)化建議，進一步完善數(shù)據(jù)質(zhì)量，并通過設計采集方案形成長效治理機制。
外部平臺數(shù)據(jù)接入與治理。開展外部平臺數(shù)據(jù)接入，對接外部平臺包括公積金、啟信寶、匯法網(wǎng)、大數(shù)據(jù)局等，將外部平臺數(shù)據(jù)接入之后進行加工清洗匯總處理，形成業(yè)務部門需要的個人或企業(yè)標簽，滿足日后的分析或者建模需要。
衍生數(shù)據(jù)平臺的數(shù)據(jù)豐富以及匯總口徑優(yōu)化調(diào)整。
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